Quand passer d’un contrat individuel à une flotte

Le seuil varie selon les assureurs. En dessous, les polices individuelles restent souvent plus avantageuses, notamment lorsque les conducteurs ont un bon coefficient de réduction-majoration. Au-delà, le contrat flotte simplifie la gestion, mutualise le risque et supprime le bonus-malus individuel au profit d’un tarif de groupe.

Le tarif suit la sinistralité, pas le bonus

Dans une flotte, le coefficient de réduction-majoration ne s’applique plus. L’assureur regarde le rapport sinistres à primes du parc sur les dernières années. Un seul sinistre corporel grave peut renchérir le contrat de plusieurs dizaines de pourcents à l’échéance, même si les autres conducteurs n’ont rien à se reprocher.

La garantie du conducteur

C’est l’angle mort du contrat automobile. En cas d’accident responsable, la responsabilité civile indemnise les tiers, jamais le conducteur. Sans garantie du conducteur, un salarié blessé au volant d’un véhicule de service ne perçoit rien au titre du contrat, hors accident du travail. Elle se souscrit séparément, avec un capital plafonné par sinistre.

Ce que la flotte ne couvre pas

Les marchandises transportées relèvent d’une garantie distincte. Le matériel embarqué de valeur, outillage ou équipement professionnel, doit être déclaré. Et le véhicule prêté à un tiers non désigné aux conditions particulières peut faire perdre la garantie.